金融服务外包须强化风险意识

近期，银监会对商业银行下发《银行业金融机构信息科技外包风险管理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)，首次对金融服务外包提出具体要求。据了解，当前商业银行金融服务外包项目已越来越多，除信息科技外，还包括大堂引导、临柜业务、钱箱押运等领域。

金融服务外包对商业银行节约成本、提高效率具有明显的促进作用，但同时也给商业银行带来一定程度的风险隐患。任何一项外包服务的不到位或不合规，都可能给商业银行带来声誉、合规等方面风险，因此，商业银行应积极探索实施有针对性的管理措施，避免金融服务外包风险。

首先，应建立金融服务外包专项管理机制。虽然金融服务外包项目一般都在合同中就风险发生后的责任进行了明确，但在项目外包之后，商业银行还须高度重视金融服务外包出现风险所带来的负面影响，因此，要将避免出现外包服务风险作为首要管理目标。围绕这一目标，商业银行应对金融服务外包项目分别落实管理部门和管理责任，制定各项目管理标准和办法，并建立对外包服务的检查和评价机制，明确对外包服务合作方的奖惩办法，以促进外包服务不断规范化。

其次，应加强对外包服务人员的日常管理。外包服务人员一般与商业银行没有合同劳务关系，但其服务形象、工作质量往往影响着银行的形象和品牌。对此，商业银行应重视外包服务人员日常管理，定期组织培训，定期进行考核，并加强与外包服务人员沟通，要求他们按照银行的经营理念和规章制度合规操作。商业银行还可探索与外包服务合作单位共同管理外包服务人员的方法，推行按外包服务人员考核评价成绩发放薪酬等有效激励方式，促进外包服务人员规范履职。

此外，商业银行应做好外包服务的风险防控预案，防范可能形成的风险。银行要对外包服务合作单位实施名单制管理，在与外包服务合作单位的合同中要明确规定对出现风险的服务人员，在后续工作中不再进行合作，并视风险状况进行责任追究，从源头上约束其服务行为。工作中一旦出现外包服务风险，银行应及时、有效按各类风险应对方案做好风险控制和化解工作。